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Planificación del Patrimonio y Planificación Avanzada

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Información - Planificación del Patrimonio

¿Qué es Planificación del Patrimonio?
¿Qué pasa si usted muere sin planear su Patrimonio?
Planeación con mis Últimos Deseos y Testamento
¿Tendría mi Patrimonio que pasar Legalización de Testamento si tengo un Testamento?
Suplentes de Testamento
Fidecomisos revocables (también conocidos como fideicomisos de familia o de la confianza de estar)
Impuestos sobre el Patrimonio
Instrucciones de Entierro/Cremación

¿Qué es Planificación del Patrimonio?

Planeación del Patrimonio significa planear por avanzado para la distribución de su propiedad después de su muerte. La manera más común de planear la distribución de su propiedad es lo que se conoce como Últimos deseos y Testamento. Sin embargo, un Testamento no es la única manera de planear por adelantado y cada persona es única y pudiera requerir una manera diferente de su Planeación del Patrimonio.

Primero, determine a quien desea usted heredar sus bienes y como desea que sea distribuido, por ejemplo, ¿usted quiere que su propiedad vaya completamente a su cónyuge o sus hijos? O  quizás usted quiera dar todo a una caridad? Depende completamente de usted.

Segundo, liste toda su propiedad y coloque un valor justo de mercado en sus bienes. Reste la suma de sus deudas del valor de sus bienes para determinar el valor neto de su patrimonio. El valor de su patrimonio le ayudar a determinar qué tipo de planeación de patrimonio es la mejor para usted.

  • Un bien es algo que usted puede vender por efectivo.
  • Valor justo del mercado significa lo que usted podría obtener por el artículo de la propiedad si usted lo vendiera.

Tercero, prepare una lista que contenga la siguiente información:

  • Personas a contactar
  • Lugar de documentos importantes
  • Lugar de cuentas bancarias e inversiones
  • Información de Impuestos
  • Información en referencia a seguranzas
  • Información en referencia a su casa
  • Lista de tarjetas de crédito
  • Lista de gastos mensuales
  • Lista de beneficios por parte de su empleador u organizaciones fraternales
  • Documentos de Automóviles
  • Información en referencia ah arreglos de funerales

¿Qué pasa si usted muere sin planear?

Ya sea que usted planee o no, todos tienen una planeación de patrimonio. Sin ningún documento de planeación de patrimonio por escrito (ej. un Testamento) a lugar, Leyes Intestadas decidirán quién recibiera su patrimonio cuando usted fallezca.  Esto significa que su patrimonio será dividido entre sus familiares de acuerdo a formulas especificas. Sus bienes podrían potencialmente terminar en las manos de familiares distantes que usted nunca conoció. Si usted no tiene familiares, todo su patrimonio será dado al Estado para fines educativos.

Ley de Intestado- Leyes estatales que rigen la distribución de los bienes, si alguien muere sin un Testamento u otro plan de patrimonio.

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Planeación con los Últimos Deseos y Testamento

Una de las formas más comunes de Planear su Patrimonio es un Testamento. Simple, es un Testamento es un documento por escrito que toma efecto después de su muerte y les dije a todos como distribuir su propiedad. Usted puede revocar o cambiarlo en cualquier momento durante su vida.

La primera razón para hacer un Testamento es para proveer instrucciones por escrito en cómo sus bienes serán distribuidos entre sus beneficiarios. Un Testamento redactado realiza lo siguiente:

  • Describe como desea que sus bienes sean distribuidos incluyendo regalos específicos de su propiedad personal tangible.
  • Designa a Representante Personal, también conocido como Albacea, quien es responsable de hacer un inventario de su propiedad, preservando su patrimonio, pagando a sus acreedores, gastos administrativos e impuestos  al fallecer, y repartir del resto de su propiedad entre sus beneficiarios.
  • Si es necesario, designar Guardianes o Tutores para niños menores en caso de la muerte de ambos padres.

Para que un Testamento sea válido, debe de conformar ciertas leyes. La mayoría de las personas hacen lo que es llamado un testamento “formal”, el cual es un documento mecanografiado,  atestiguado por dos personas y un Notario Público. 

La ley de Nevada también reconoce lo que es conocido como un “Testamento Holográfico”. Un Testamento Holográfico es un Testamento escrito a mano. Para que este sea válido, debe de ser enteramente escrito por su propia mano, fechado y firmando. Este no tiene que ser atestiguado o notariado. La escritura debe establecer  claramente que usted tiene la intensión que este es su Testamento y última voluntad. Usted debe de escribirlo en papel normal. No lo escriba en otro papel que tenga cualquier otra marca como un membrete. Si se hace correctamente, estos Testamentos-Ultima Voluntad son igual de validos que un Testamento formal.

¿Tendría mi Patrimonio que ser Legalizado si tengo un Testamento?

Si.  ¿Qué es Legalización de Testamento?

Legalización de Testamento es el proceso legal de administrar el patrimonio de una persona fallecida para resolver todos los reclamos y distribución de la propiedad de la persona fallecida bajo el Testamento o la Ley de Intestado.  La supervisión del Tribunal del proceso de Legalización ayuda asegurar que las direcciones dejadas en su Testamento sean  llevadas a cabo apropiadamente.  El proceso de Legalización puede tomar tan poco como cuatro meses o hasta varios años.  Cosas que pueden retrasar significativamente  el proceso incluyen si su Testamento es impugnado o si usted es dueño de bienes raíces en otros estados.  Los costos de la Legalización de un Testamento por lo general  se componen de los honorarios de abogados, gastos de albacea, y costos de la corte.

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Testamento Suplente

Un testamento  suplente es una alternativa a un Testamento – Ultima Voluntad. Un Testamento suplente permite a la propiedad a pasar a un beneficiario designado sin pasar por la Legalización. Por ejemplo, si usted tiene una a seguranza de vida usted puede designar un beneficiario para recibir los ingresos de la póliza de a seguranza de vida. Este es un testamento suplente porque la propiedad pasara a sus beneficiarios preferidos pero no tendrá que parar por la Legalización antes de que sean transferidos.

¿Cuales son otros testamentos suplentes?

  • Escrituras después de la Muerte
    • Le permite trasferir sus bienes raíces después de su muerte a su beneficiario designado o beneficiarios mediante la preparación y registro de una escritura especial.
    • Para ser efectiva, la escritura debe de ser firmada, fechada, y notariada en cumplimento con las leyes del estado. La escritura debe incluir una descripción legal correcta de la propiedad que será transferida. Finalmente, la escritura debe ser registrada en el condado donde la propiedad de bienes  raíces está localizada antes del fallecimiento del dueño.
    • Después de la muerte de todos los dueños, los beneficiarios tendrán que archivar un certificado de defunción por cada dueño y una Declaración atestando al hecho de que el dueño a murto y él o ella es el beneficiario designado.
    • El dueño retiene posesión  de la propiedad mientras viva, y puede la Escritura Después de Muerte puede ser revocado en cualquier momento.
    • El interés transferido a un beneficiario bajo Escritura Después De Muerte está sujeta a todas las hipotecas, derecho de retención, fallos, y otros impedimentos, si el patrimonio y bienes del dueño fallecido son insuficientes para pagar la cantidad de dichos reclamos.
  • Pagadero Después de la Muerte (PDM) (POD siglas en ingles)
    • Claro que, es bien sabido que usted también puede designar a un beneficiario para procedimientos de a seguranza de vida, anualidades, y cuentas de retiro.
    • Igualmente, la mayoría de las instituciones financieras y bancos le permiten establecer una designación de Pagadero Después de la Muerte para cuentas bancarias.
    • Contacte la institución apropiada que tiene posesión de sus cuentas para arreglar la designación de Pagadero Después de Muerte.
  • Traslado en Muerte (TOM) (TOD siglas en ingles)
    • Para la mayoría de cuentas de  valores y corretaje usted puede establecer una designación de transferencia a  su muerte.
    • Contacte la institución apropiada que tiene posesión de sus cuentas para arreglar la designación de Pagadero Después de Muerte.
  • Transferencia de Vehículo Después de Muerte
    • Transferencia después de muerte permite a dueños de vehículos motorizados añadir o remover un beneficiario al título del vehículo motorizado, tráiler o semi tráiler.
    • La propiedad de el vehículo para al beneficiario a la muerte de los dueños legales. El beneficiario debe de aplicar por un titulo nuevo para completar el proceso.
    • Vehículos con un derecho de retención, arrendador, o titulado como Inquilinos en Común podrían no tener un beneficiario  en transferencia después de muerte.
    • Los beneficiarios no tienen posesión o interés, o control de, el vehículo hasta después de que el dueño muera.
    • Por favor comuníquese con el Departamento de Motores y Vehículos para añadir un beneficiario al título de su caro o tráiler.
  • Tenencia conjunta

Tenencia Conjunta es una forma de copropiedad que es creada por un instrumento escrito indicando la tenencia conjunta. En el caso de bienes raíces, una escritura debe de proveer, “John Doe and Mary Doe” como Tenientes en  Conjunto. A la muerte  de un  teniente conjunto, el sobreviviente  se convertiría en el único propietario al registrar en la Oficina de Registro del Condado una Declaración Terminando la Tenencia en Conjunto. La Tenencia en Conjunto puede ser creada en activos, incluyendo automóviles, certificado de valores, cuentas de inversiones, y cuentas bancarias.

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Fidecomisos revocables (también conocidos como fideicomisos de familia o de la confianza de estar) 

Un fideicomiso revocable es un documento legal que va a efecto durante la duración de su vida. El fideicomiso declara como su propiedad será manejada mientras usted viva y como deberá de ser distribuida cuando usted muera. En el fideicomiso usted nombra alguien que maneje el fideicomiso, quien es conocido como administrador. El administrador puede ser usted o alguien más como un familiar o el banco.

Un fideicomiso revocable evita la legalización del testamento si este es propiamente fundado. Para que un fideicomiso sea propiamente fundado, los bienes del creador tienen que ser transferidos al fideicomiso. El fideicomiso, y no la persona es dueño de los bienes, de manera que, no hay bienes que legalizar. Recuerde, la legalización de testamento es el proceso  del tribunal que  sucede después de que usted fallece y los resultados de sus propiedad  son transferidos a sus herederos por el tribunal.

Los costos de preparar in fideicomiso pueden variar desde $1,500.00 hasta $3,000.00. Nosotros recomendamos que usted vea las opciones de un fideicomiso si  todo de lo que usted es dueño vale más de $200,000.00 o es dueño de bienes raíces en dos o más estados porque habrá una necesidad de hacer una legalización en cada estado.

De cualquier manera, muchas personas podrían estar tirando  su dinero  al hacer un fideicomiso su patrimonio es pequeño o la propiedad esta escriturada en tenencia en conjunto  con derechos de sobreviviente o de alguna manera que la posesión no requiera legalización, como testamento suplente (vea sección titulada “Testamento Suplente” en esta página).

Si su patrimonio vale menos de $200,000 o si una parte de su patrimonio que está sujeto al proceso de la sucesión es menor de $200,000, podría ser menos costoso hacer un Testamento y usar otros mecanismos legales en lugar de hacer un fideicomiso en toda regla.

Por favor tenga en cuenta que si usted o su cónyuge terminan en un hogar para ancianos  y usted necesita asistencia de Medicaid para pagar por los costos, un hogar, el cual a sido puesto en un fideicomiso viviente, podría descalificarlo para obtener esta ayuda.

Si usted decide hacer un fideicomiso, recuerde que toda su propiedad debe de ser transferida hacia el fideicomiso o su patrimonio podría pasar por legalización o sucesión. Como un tercio de las personas que hacen un fideicomiso no transfieren toda su propiedad dentro del fideicomiso.  Usted debe de tener toda la confianza, no importa donde su fideicomiso fue escrito, revíselo cada cinco años.

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Impuestos del Patrimonio

Un Impuesto en el Patrimonio  es un impuesto sobre el derecho de transferir propiedad a su muerte.

¿Tendré que  pagar por Impuestos sobre mi Patrimonio?  Depende del valor de su patrimonio a su muerte.

  • Nevada no tiene un impuesto en sobre el patrimonio o impuesto en herencia.
  • Desde el 2014, archivar un Impuesto Federal no es requerido para patrimonios que son menores de $5, 340,000.

Por favor tenga en cuenta, que si es necesario su representante personal  del patrimonio tendría que archivar una declaración individual final para la persona fallecida. También, si el patrimonio genera ingresos mientras es administrado, podría ser necesario archivar una declaración de impuestos como cualquier persona lo haría. El representante personal debe de obtener  un Número de Identificación fiscal para el patrimonio tan pronto sea fijado por el tribunal.

Instrucciones de Entierro y Cremación

La preocupación inmediata para los que son dejados atrás cuando usted muere es el asunto de su entierro o cremación.

Tradicionalmente, sus deseos finales en referencia a su entierro o cremación pueden ser puestos en su Últimos Deseos y Testamento. De cualquier manera, algunas veces, sus Últimos Deseos y Testamento son encontrados hasta después que sus restos son  enterrado o cremados. Te manera que, es mas practico hacer arreglos para su entierro o cremación por adelantado y hablar sobre esto con su familia y su representante personal o albacea.

Idealmente, usted debería de pagar por adelantado los gastos de su funeral y hacer los arreglos deseados para usted mismo. Alternativamente, usted puede considera abrir una cuenta de ahorros a nombre de su representante  personal o albacea en la cual usted puede depositar el dinero suficiente para cubrir por anticipado los gastos del funeral.

Adicionalmente, usted debe de firmar una Declaración de Entierro o Cremación en presencia de un notario público que autoricé a una persona especifica, como a su albacea o representante personal, para ordenar el entierro y cremación de sus restos después de su muerte.

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Última revisión y actualización: Apr 22, 2014